Bạn đang xem bài viết Phân Biệt Thẻ Tín Dụng Và Thẻ Ghi Nợ Như Thế Nào? được cập nhật mới nhất trên website Channuoithuy.edu.vn. Hy vọng những thông tin mà chúng tôi đã chia sẻ là hữu ích với bạn. Nếu nội dung hay, ý nghĩa bạn hãy chia sẻ với bạn bè của mình và luôn theo dõi, ủng hộ chúng tôi để cập nhật những thông tin mới nhất.
Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ là 2 loại thẻ thanh toán khác nhau được phát hành bởi các tổ chức tài chính như Ngân hàng nội địa hay tổ chức Tài chính Quốc tế. Tuy nhiên, các khái niệm này vẫn thường bị người dùng nhầm lẫn định nghĩa do chưa thực sự nắm rõ công dụng của 2 chiếc thẻ này.
Thẻ tín dụng (Credit card)
Thẻ tín dụng là loại thẻ cho phép khách hàng “vay tiền” của Ngân hàng để tạm thời mua sắm hoặc để tiêu dùng khi tài khoản ngân hàng không đủ hoặc ngay cả chưa có sẵn trong tài khoản. Giới hạn tiêu của khách hàng sẽ là một hạn mức nhất định nào đó theo quy định của ngân hàng dựa vào thu nhập, tài sản chứng minh.
Thẻ tín dụng visa
Khách hàng sẽ phải hoàn lại tiền đã “tạm vay” trước đó bằng thẻ tín dụng cho ngân hàng trong khoảng 45 ngày sau đó. Trong khoảng 45 ngày đó là chỗ tiền đó không sinh lãi nào hết. Nếu không chỗ tiền “tạm vay” đó sẽ bắt đầu bị tính lãi suất theo quy định. Khi toàn bộ số tiền phát sinh được hoàn trả cho ngân hàng hạn mức tín dụng của chủ thẻ được khôi phục như ban đầu. Đây là tính chất tuần hoàn của thẻ tín dụng.
Ngoài thẻ tín dụng nội địa thì các loại thẻ tín dụng quốc tế,thẻ đồng thương hiệu như thẻ tín dụng MasterCard hay thẻ tín dụng JCB, thẻ tín dụng Visa cũng rất hữu ích dành cho khách hàng.
Thẻ ghi nợ (Debit card)
Thẻ ghi nợ là loại thẻ có chức năng khác hẳn so với thẻ tín dụng. Thẻ ghi nợ là thẻ thanh toán mà khách hàng chỉ có thẻ tiêu dùng giới hạn với số tiền đang có trong tài khoản thẻ. Nếu không đủ tiền trong tài khoản để mua sắm online thì khách hàng phải trực tiếp ra ngân hàng để nạp thêm tiền vào tài khoản. Hoặc nhận chuyển khoản từ người khác.
Ngân hàng giữ vai trò cung cấp dịch vụ cho chủ thẻ và thu phí dịch vụ. Đối với thẻ ghi nợ, giữa ngân hàng và khách hàng không diễn ra quá trình cho vay, không có việc phân loại khách hàng để được hưởng hạn mức tín dụng như thẻ tín dụng.
Các chức năng chính của thẻ ghi nợ là thanh toán, rút tiền và chuyển khoản tại ATM hoặc POS.
So sánh thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ
Phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ
Thủ tục đăng ký
Thẻ tín dụng credit card: Khách hàng phải chứng minh tài chính và khả năng thanh khoản như thu nhập hàng tháng mới có thể được duyệt làm thẻ.
Thẻ ghi nợ debit card: Chỉ cần ra ngân hàng mở tài khoản và đăng ký là có thể đợi nhận thẻ ngay.
Chính sách ưu đãi
Thẻ tín dụng credit card: Được hưởng nhiều chương trình quà tặng, ưu đãi. Được ngân hàng khuyến khích sử dụng.
Thẻ ghi nợ debit card: Ít có ưu đãi, dường như là không có.
Phạm vi sử dụng
Cả 2 loại thẻ này đều được chia làm thẻ thanh toán nội địa và thẻ thanh toán Quốc tế với tầm hoạt động khác nhau như: thẻ thanh toán nội địa chỉ có thể mua sắm trong nước, trong khi thẻ thanh toán Quốc tế có thể cho phép bạn mua sắm ở nước ngoài.
Các thẻ thanh toán Quốc tế phổ biến hiện nay được gọi theo tên các tổ chức tài chính quốc tế phát hành ra thẻ đó như thẻ Visa, Mastercard, JCB,…
Lãi suất
Thẻ tín dụng credit card: Nếu một hóa đơn thẻ tín dụng không được thanh toán đầy đủ lãi suất được tính trên dư nợ, lãi suất thường là rất cao.
Thẻ ghi nợ debit card: không có lãi suất.
Phí vượt hạn mức
Thẻ tín dụng credit card: Thấp, các ngân hàng phát hành thẻ cho phép thấu chi với số tiền trên hạn mức tín dụng tối đa với một khoản phí được quy định trước từ 1% – 3%.
Thẻ ghi nợ debit card: Phí vượt hạn mức cao, có thể thấu chi số tiền vượt quá giới hạn tài khoản.
Thông tin liên hệ Gutina – Dịch vụ chuyển tiền nhanh 24/7:
Hotline:
0947.060.588
0962.014.588
Facebook: https://www.facebook.com/Gutina247/
VPGD: Tầng M, toà B Hoàng Huy, 275 Nguyễn Trãi, Thanh Xuân, Hà Nội
Thẻ Tín Dụng Và Thẻ Ghi Nợ Là Gì Và Khác Nhau Thế Nào?
Thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ có sự khác nhau nhất định. Đầu tiên bạn cần hiểu định nghĩa chính xác về thẻ tín dụng. Khi khách hàng mở một tài khoản thẻ tín dụng sẽ được ngân hàng cấp một hạn mức tín dụng chính bằng số tiền ứng trước có trong thẻ.
Thẻ tín dụng liên kết với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phát hành thẻ thay vì liên kết với tài khoản cá nhân của người dùng. Khi khách hàng tiến hành thanh toán bằng cách sử dụng thẻ tín dụng thì ngân hàng (nhà phát hành thẻ) sẽ trả tiền cho merchant (visa, master card, jcb… ). Và bạn sẽ thanh toán cho khách hàng vào mỗi cuối tháng.
Thẻ tín dụng nội địa: bạn sẽ được hưởng những ưu đãi từ các nhãn hàng cũng như trung tâm thương mại trong nước. Tất nhiên phạm vi sử dụng thẻ tín dụng nội địa sẽ giới hạn ở phạm vi trong nước.
Thẻ tín dụng quốc tế: Bao gồm thẻ Visa Credit, Master Credit,… Các thẻ này người dùng có thể sử dụng trong và ngoài nước. Các ưu đãi sẽ được mở rộng hơn từ các nhãn hàng, thương hiệu,… Cũng như trung tâm thương mại trong nước và cả quốc tế. Đối với thẻ tín dụng quốc tế khi sử dụng tại nước ngoài bạn sẽ tính thêm một khoản phí. Được gọi là phí chuyển đổi ngoại tệ từ 3% – 4%.
Điều kiện được áp dụng khi mở thẻ tín dụng còn tùy thuộc vào chính sách cũng như yêu cầu của mỗi ngân hàng khác nhau. Phần lớn các ngân hàng sẽ đều yêu cầu khách hàng xác minh được tài chính. Mục đích nhằm đảm bảo cho việc chi trả cho khoản từ thẻ tín dụng.
Thẻ ghi nợ
Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ đều là các loại thẻ phổ biến hiện nay. Thẻ ghi nợ là một loại thẻ thanh toán. Thẻ này được ngân hàng liên kết với các tổ chức thẻ tín dụng visa card, master card, jcb … Một thẻ ghi nợ thường đi kèm với tài khoản ngân hàng. Khi khách hàng sử dụng thẻ ngay lập tức tiền sẽ bị trừ vào tài khoản ngân hàng của người đó. Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ đều có hai loại là nội địa và quốc tế:
Thẻ ghi nợ nội địa. Phạm vị sử dụng chức năng của thẻ chỉ được thực hiện trong nước, thường là miễn phí.
Thẻ ghi nợ quốc tế. Bao gồm thẻ MasterCard Debit, Visa Debit, JCB Debit,… Phạm vị sử dụng chức năng của thẻ được thực hiện ở nước ngoài và có tính phí.
Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ đều yêu cần có trong thẻ có tiền thì mới có thể sử dụng được. Tất nhiên các khách hàng không được sử dụng vợt mức số tiền đó.
Hiện nay, có rất nhiều ngân hàng đưa ra yêu cầu tối thiểu cần có 50.000 VNĐ trong tài khoản. Việc mở thẻ ghi nợ khá dễ dàng. Thủ tục mở thẻ nhanh chóng.
Thông tin liên hệ Gutina chuyển tiền ngoài giờ 24/7: Hotline: 0901.096.588 0947.060.588 0962.014.588 Văn phòng giao dịch: Tầng M, toà B Hoàng Huy, 275 Nguyễn Trãi, Thanh Xuân, Hà Nội.
So Sánh Thẻ Tín Dụng (Credit Card) Và Thẻ Ghi Nợ (Debit Card)
Các loại thẻ thanh toán quốc tế phổ biến
Thẻ ghi nợ – Debit Card
Thẻ ghi nợ (Tếng Anh: Debit Card / Bank Card / Check Card) là phương tiện thanh toán và chi trả các hóa đơn mua sắm tại các điểm giao dịch như siêu thị, cửa hàng hay mua đồ online trên mạng mà không cần sử dụng tiền mặt. Khác với thẻ tín dụng, số tiền bạn bỏ ra là số tiền đang có trong tài khoản ngân hàng của bạn. Bạn có bao nhiêu thì chỉ được xài bấy nhiêu, không được sử dụng vượt quá số tiền đang có. Do đó thẻ ghi nợ vẫn thường được gọi là thẻ thanh toán. Tuy nhiên ngoài chức năng thanh toán, thẻ ghi nợ còn có thể thực đầy đủ các chức năng của thẻ ATM như: rút tiền, tra cứu số dư, chuyển khoản, in sao kê…
Thẻ tín dụng – Credit Card
Thẻ tín dụng (hay Credit Card) là một loại thẻ thanh toán được phát hành bới ngân hàng nội địa hay tổ chức tài chính quốc tế, cho phép ngườì dùng có thể “chi tiêu trước, trả tiền sau”. Khi chi tiêu bằng thẻ tín dụng, bạn không cần phải trả tiền ngay. Thay vào đó, ngân hàng sẽ ứng trước tiền trả cho người bán qua thẻ; và bạn sẽ thanh toán lại cho ngân hàng sau dựa trên hạn mức tín dụng được cấp. Số tiền bạn được mượn gọi là hạn mức thẻ tín dụng. Tùy vào hồ sơ mở thẻ cũng như điều kiện mà bạn đáp ứng với ngân hàng mà hạn mức này sẽ cao hoặc thấp khác nhau.
Sự khác biệt giữa Credit Card và Debit Card
Cách thức hoạt động
Chi tiêu trước, trả tiền sau
Số tiền chi tiêu dựa trên hạn mức tín dụng mà ngân hàng cung cấp
Trả tiền trước, chi tiêu sau
Chi tiêu dựa trên số dư tài khoản thẻ
Phân loại thẻ
Có 3 loại thẻ tín dụng phổ biến sau:
Thẻ tín dụng Cash Back (Hoàn tiền)
Thẻ tín dụng Rewards (Tích điểm thưởng đổi quà)
Thẻ tín dụng Travel (Tích điểm đổi dặm bay)
Mỗi loại thẻ trên còn chia thành:
Phân thành 2 loại:
Thẻ thanh toán nội địa
Thẻ thanh toán quốc tế
Các loại phí
Phí thường niên (cao hơn thẻ ghi nợ nhiều, mức phí cao thấp tùy vào từng loại thẻ)
Phí phát hành thẻ
Phí rút tiền mặt (3-4% số tiền rút ra)
Phí chuyển đổi ngoại tệ (Visa, MasterCard)
Lãi suất chậm thanh toán thẻ tín dụng (sau 45-55 ngày lãi suất 0%)
Phí thường niên
Phí rút tiền mặt (rất thấp)
Phí chuyển đổi ngoại tệ (Visa, MasterCard)
Ưu Đãi
Cực kỳ nhiều ưu đãi
Đối tác của ngân hàng càng nhiều thì ưu đãi càng nhiều
Điều kiện mở thẻ
Cần chứng minh tài chính, chứng minh thu nhập hàng tháng
Không có nợ xấu
Độ tuổi trên 18 tuổi hoặc 22 tuổi.
Chỉ cần có tài khoản ngân hàng
Ưu điểm
Chi tiêu trước, trả tiền sau, lãi suất 0% trong 45-55 ngày
Nhận được cực kỳ nhiều tiện ích và ưu đãi về mua sắm, ăn uống, du lịch, nghỉ dưỡng,…
Rất có ích khi ra nước ngoài vì lúc nào cũng có sẵn tiền để đề phòng bất trắc và không cần đổi nhiều tiền trước lúc đi.
Nhận được các tiện ích như hoàn tiền, đổi quà, đổi dặm bay từ các loại thẻ Cash Back, Rewards, Travel
Xây dựng được lịch sử tín dụng.
Nếu sử dụng thẻ thông minh, hợp lý, bạn có thể tích được điểm tín dụng cao, rất có ích nếu bạn nhu cầu vay tiền trong tương lai (dễ vay hơn, nhiều ưu đãi về lãi suất)
Đăng ký mở thẻ đơn giản, nhanh chóng.
Chi phí thường niên thấp
Không bị thấu chi quá số tiền trong tài khoản, giúp bạn chủ động và kiểm soát tốt việc chi tiêu.
Nhược điểm
Xét duyệt mở thẻ tín dụng khó khăn
Nhiều chí phí đi kèm
Nếu không biết chi tiêu hợp lý, bạn sẽ bị tính lãi suất rất cao, nợ chồng nợ.
Chỉ được sử dụng trong hạn mức tín dụng mà ngân hàng quy định, nếu vượt quá sẽ bị tính thêm phí.
Rất ít ưu đãi
Không xây dựng được lịch sử tín dụng
Nên sử dụng loại thẻ nào?
Thẻ Tín Dụng Credit Card Và Thẻ Ghi Nợ Debit Card Là Gì
Thẻ tín dụng (hay còn gọi là Credit Card) và thẻ ghi nợ (còn gọi là Debit Card) là 2 loại thẻ thanh toán được phát hành bởi các tổ chức tài chính như Ngân hàng nội địa hay Tổ chức Tài Chính Quốc Tế. Chúng đều có mục đích hỗ trợ việc thanh toán điện tử cho người sử dụng.
1. Thẻ tín dụng Credit Card là gì?
Thẻ tín dụng là loại thẻ cho phép bạn “vay tiền” của Ngân hàng để tạm thời mua sắm, khi tài khoản Ngân hàng của bạn đang không đủ tiền để chi tiêu. Giới hạn tiêu của bạn sẽ là một hạn mức nhất định nào đó theo quy định của Ngân hàng. Thông thường, bạn phải hoàn lại tiền đã “tạm vay” trước đó bằng thẻ tín dụng cho Ngân hàng trong khoảng 45 ngày sau đó, nếu không chỗ tiền “tạm vay” đó của bạn sẽ bắt đầu bị tính lãi suất theo quy định. Trong khoảng 45 ngày đó là chỗ tiền đó không sinh lãi nào hết.
2. Thẻ ghi nợ Debit Card là gì?
Thẻ ghi nợ là loại thẻ có chức năng khác hẳn so với thẻ tín dụng. Thẻ ghi nợ là thẻ thanh toán mà bạn chỉ có thẻ tiêu dùng giới hạn với số tiền bạn đang có trong tài khoản Ngân hàng đi kèm với thẻ đó. Nếu bạn không đủ tiền trong tài khoản để mua sắm online thì bắt buộc bạn phải trực tiếp ra Ngân hàng để nạp thêm tiền vào tài khoản hoặc nhận chuyển khoản từ ai đó. Ví dụ như bạn muốn mua đôi giày trị giá 2 triệu nhưng trong thẻ, tài khoản Ngân hàng chỉ có 1 triệu 500 nghìn VND thì không thể mua sắm được.
3. So sánh sự khác nhau giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ:
Thủ tục đăng ký:
– Thẻ tín dụng credit card: Bạn phải chứng minh tài chính và khả năng thanh khoản như thu nhập hàng tháng mới có thể được duyệt làm thẻ.
– Thẻ ghi nợ debit card: Cực đơn giản, ra Ngân hàng mở tài khoản và đăng ký là có thể đợi nhận thẻ ngay.
Chính sách ưu đãi:
– Thẻ tín dụng credit card: Được hưởng nhiều ưu đãi, được Ngân hàng khuyến khích sử dụng
– Thẻ ghi nợ debit card: Ít có ưu đãi, dường như là không có
Phạm vi sử dụng:
Cả 2 loại thẻ này đều được chia làm thẻ thanh toán nội địa và thẻ thanh toán Quốc Tế với tầm hoạt động khác nhau như: thẻ thanh toán nội địa chỉ có thể mua sắm trong nước còn thẻ thanh toán Quốc Tế có thể cho phép bạn mua sắm ở nước ngoài.
Các thẻ thanh toán Quốc Tế phổ biến hiện nay được gọi theo tên các Tổ chức Tài Chính Quốc Tế phát hành ra thẻ đó như thẻ Visa, Mastercard, JCB,…
Tại Việt Nam, các loại thẻ tín dụng (hay còn gọi là Credit Card) và thẻ ghi nợ (còn gọi là Debit Card) nội địa hoặc quốc tế hầu hết được phát hành bởi các Ngân hàng như BIDV, Vietcombank, Sacombank, Vietinbank,… nên khách hàng khi muốn làm bất kỳ loại thẻ thanh toán nào xin hãy đến chi nhánh hoặc trụ sở các Ngân hàng gần nhất để tiến hành thủ tục phát hành thẻ theo quy định của Ngân hàng Nhà Nước.
Với vị thế chuyên gia số 1 Việt Nam và kinh nghiệm 16 năm trong lĩnh vưc Thẻ và Xác thực bảo mật, MK Group là đối tác cung cấp giải pháp máy in thẻ nhựa, máy dập nổi thẻ nhựa công suất vừa và siêu lớn cực kỳ tin cậy của nhiều khách hàng lớn như ngân hàng như Vietcombank, ViettinBank,…. để sản xuất và phát hành các loại thẻ thanh toán cho khách hàng trên Toàn Quốc. Bên cạnh đó, MK Group còn cung cấp tới khách hàng các giải pháp kiểm soát ra vào bằng thẻ từ đảm bảo an ninh và kiểm soát nhân viên. Đặc biệt, MK Group hiện tại không có chức năng phát hành bất kỳ loại thẻ thanh toán nào ra thị trường.
Cập nhật thông tin chi tiết về Phân Biệt Thẻ Tín Dụng Và Thẻ Ghi Nợ Như Thế Nào? trên website Channuoithuy.edu.vn. Hy vọng nội dung bài viết sẽ đáp ứng được nhu cầu của bạn, chúng tôi sẽ thường xuyên cập nhật mới nội dung để bạn nhận được thông tin nhanh chóng và chính xác nhất. Chúc bạn một ngày tốt lành!